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柴洪峰:未来支付将进入非卡时代
发表日期:2020-09-16 14:35| 来源 :本站原创 | 点击数:
本文摘要:新浪财经讯5月13日,《中国支付清算发展报告(2016)》发布暨支付清算理论与政策高层论坛在北京举行,中国银联执行副总裁柴洪峰出席并发表演讲。以下为演讲实录:

中国银联执行副总裁 柴洪峰

中国银联执行副总裁 柴洪峰

  新浪财经讯 5月13日,《中国支付清算发展报告(2016)》发布暨支付清算理论与政策高层论坛在北京举行,中国银联执行副总裁柴洪峰出席并发表演讲。

  以下为演讲实录:

  杨涛:谢谢柯总精彩致辞,下面有请中国银联执行副总裁,也是金融支付领域唯一的一位工程院士柴洪峰先生给大家做演讲,谢谢!

  柴洪峰:谢谢主持人杨涛主任,各位嘉宾女士们先生们朋友们大家好!非常高兴参加本次发布仪式和论坛,首先代表中国银联对第四本《中国支付清算发展报告》发布表示衷心的祝贺。报告分析了支付清算领域的政策环境及市场整体发展的态势、动向,具有重要的意义,特别感谢主办方为我们提供了像友商学习交流的平台,也非常高兴和新老朋友见面,特别要感谢李扬老师、何书记的重视和支持。

  回顾2015年中国银行产业继续增长,并经历了重要的转型升级,特别是在移动支付领域实现了突破性进展,与此同时也应该看到产业发展仍面临诸多挑战,借此机会与各位分享关于银行产业的几点个人看法。

  银行卡产业正经历重要转型升级,2015年我国银行卡产业快速生长,银行卡累计发行54.4亿张,2015年银行卡跨行交易比数达到232.21亿,2015年我国银行卡渗透率已达48%,银联在境外市场上银联的网络覆盖157个国家和地方,在超过40个国家地区发行的银联卡,全球的联网商户接近3400万户,ITM超过200万台,银联品牌成为全球公认的银行卡品牌。与此同时银行卡经历了重要的转型升级,一个是银行卡全面进入芯片卡时代,截至2015年末金融IC卡累计发卡量达到21.1亿张。2015年当年IC卡发卡8.9亿张,且全部具备非接支付功能。全国具备非接受理能力的POS终端已达840万台,占全部POS终端的37%,移动支付发展迈入新阶段,2015年,银联会同商业银行共同推出“云闪付”,进入新的发展时期,刚才在会前和visa的柯总讲这一点,原来都是刷卡,后来IC卡是插卡,现在是非卡,我个人观点今后的主流模式,无论交通,还是购物都是会进入非卡时代

  银行卡成为服务民生重要支付工具。在中国银联与产业各方共同努力下,银行卡在各地普及程度不断提升。在农村服务方面2001年来中国银联与商业银行,为居民涉农机构、中小企业等提供带发国家和地方的各项补贴。2015年福农卡实现交易笔数1.99亿笔、交易金额5550亿元,同比分别增长36%和46%,此外中国银联联合相关机构推出银行卡助农取款服务,超过90万个助农服务点,这个数字是覆盖了80%的行政村,2015年助农取款交易笔数2541.8万笔,交易金额115.4亿元,同比分别增长61%和135%。同时中国银联联合相关机构,在新疆、青海、陕西等地区实现了助农转帐和现金汇款业务落地,全国大多数如河南、贵州、湖南等地提供了农民工银行卡特色服务,在就近的农村信用社和邮政储蓄提取现金。2015年交易笔数940万笔,交易金额177亿元。大家都看过《天下无贼》这个电影吧,银联正在帮助实现天下无贼。在社会保障方面中国银联和各地政府及商业银行,在全国超过300个城市加载金融应用的社会保障卡及居民健康卡,在广州、上海等地,联合当地知名医院推出了银联现代医院综合支付服务解决方面,通过疏通挂号缴费等环节,有效提升的就医的服务水平。

  移动支付领域实现突破性进展。2015年5月在中国人民银行指导下由银联牵头,与移动支付产业各方共同组建了联合工程团队,以移动金融汇集民生为总体目标,共同打造新时代的移动支付产品,建立为客户服务的新货币支付体系和移动金融生态系统,全面提升移动金融服务水平。2015年11月12日,共同推出“云闪付”,“云闪付”全新理念是空中发卡、非接闪付、网上支付。截至2016年4月末近50家银行上线“云闪付”。

  刚才咱们visa的柯总刻意介绍了开放的四方模式,银联也是一个开放的和大家共同合作的组织。

  一是业务规则、技术标准及信息安全建设。经过11年发展中国银行联合商业银行等产业各方,共同建立起一套完备的具备可扩展性的业务规则和标准体系。业务规则方面,以《银联卡业务运作规章》为核心规则,覆盖机构管理,业务规则卡片BIN号与安全管理,互联网业务和IC卡等6个大类,其中已有三项成为国家标准,五项成为行业标准。2015年中国银联制定了移劢支付、支付标记(Token)、HCE技术等创新支付技术及模式的相关标准规范,明确移动支付领域业务参与各方的职责,此外中国银联推行技术业务规则创新,并于2015年10月联合各方推出“银联卡小额免密免签服务”, 简化支付流程

  信息安全方面,中国银联已经形成了成熟了安全管理制度,并有效运行,建立的覆盖全公司信息安全组织架构,连续三年以零不符合项,通过ISO27001管理体系的认证,中国银联跨行转接清算系统被公安部认定备案为4级信息系统,这个也是人民银行指导下的唯一的四级安全系统。

  2015年中国银联完成了银行卡跨行交易系统SM2/3/4密码算法的上线。在世界经济和全球金融市场合作发展的进程中,由于中国在世界经济和全球金融市场的正发挥与日俱增的作用,恐怖组织的洗钱和融资活动越来越引发监管当局的重视。在人民银行指导下中国银联建立覆盖银联体系的反洗钱管理架构、反洗钱工作制度体系、客户风险等级标准累计向反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告4104份,涉及交易71323笔,中国银联制定了《中国银联反洗钱工作规定》及相应实施细则,按照客户特性、地域风险以及涉案情况等要素将客户分为正常客户、关注客户、可疑客户和禁止合作客户四类。特别是在跨境业务方面,制定并发布了《银联国际反洗钱管理工作办法》及《银联国际反洗钱工作手册》,幵向境外机构发布《反洗钱与反恐怖主义融资计划》,进一步提升对境外发卡收单机构在银联卡反洗钱方面的管理要求。

  中国银联自成立以来,从规范系统机制等方面,建立起全方面的风险防控体系,保障银联网络和银联卡的运行安全,在中国银联和成员机构的共同努力下,风险防控工作取得明显效果。2015年国内银行卡七大风险总体可控,欺诈率水平为1.99个BP,持续低于全球和亚太地区的平均水平,基于大数据技术构建新一代风险防控技术体系,通过风险数据、风险模型、风险系统的有机组合,实现对业务风险的及时发现和防控,目前建设有收单风险监控体系等一系列防控系统,为对非面对面欺诈、套现等欺诈行的监控方面取得良好的效果。银联在国内率先实现银联网络互联网、移劢支付等渠道的高风险交易实时监控和拦截技术,2015年成功拦截和阻隔线上欺诈交易及尝试1.4亿元。下面向大家汇报一下,也是想联合在座的所有合作方,大家一块要持续改进的一些问题。

  随着银行卡产业规模扩大,支付活动快速向移动互联网延伸,使得产业健康发展面临着严峻挑战,下面我就几个典型的现象出发,谈谈加强风险联动的建议。

(责任编辑:admin)
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